¿Consolidar deudas afecta el crédito? Te lo explicamos

Consolidar deudas afecta el crédito de algún modo. Esta acción consiste en combinar varias deudas a una sola para simplificar el proceso de pagos y también reducir las tasas de interés por las más bajas. Es un ahorro, pero que no todos conocen a fondo.

El proceso se establece mediante un acuerdo de pago con acreedores y es un programa que, si bien no va a disminuir lo que debes, si te ayudará a que el pago sea menos engorroso pues se acumulará en uno solo. A continuación, te daremos más detalles.

Contenido del artículo

Maneras en que consolidar deudas afecta el crédito

Hay varias maneras en que consolidar deudas afecta el crédito y todo tu historial. Sin embargo, no quiere decir que cada punto sea negativo, de hecho te daremos cuatro efectos comunes y dos de ellos te pueden mantener en pie si lo haces bien.

Efectos negativos

1. Registro en historial crediticio

Consolidar deudas mediante un acuerdo de pago con acreedores puede afectar de manera negativa tu crédito a corto plazo. Esto se debe a que se crea un registro como deudas pagadas por menos de lo debido.

2. Incurrir a una nueva deuda

Otro de los efectos negativos es cuando recurres a una nueva deuda cuando estás consolidando otras. Tendrás un mal puntaje en tu historial y en caso de requerir nuevas tarjetas u otros servicios financieros, es posible que lo nieguen.

Efectos positivos

1. Cuando haces pagos puntuales

Los efectos se pueden volver positivos, o simplemente no caer en malos puntajes, cuando los pagos de tu deuda consolidada se hacen de manera puntual. Esto puede hacer que tu crédito a corto plazo se vea beneficiado.

2. Completar el proceso

Otro punto que te mantendrá en pie es completar el proceso y cumplir con las condiciones del acuerdo de pago. Va de la mano con pagar de manera puntual y demostrará a los acreedores que no puedes ser responsable resolviendo tus problemas financieros.

¿Cuáles son las opciones para consolidar deudas?

Existen varias formas de consolidar deudas, algunas de las más comunes son las siguientes:

Préstamos de consolidación: Estos son préstamos que se obtienen para pagar varias deudas existentes. El prestamista paga las deudas existentes y tú te quedas con una sola deuda a pagar.

Tarjeta de crédito de consolidación: Estas son tarjetas de crédito especiales que se utilizan para pagar varias deudas existentes. Podrás transferir las deudas existentes a la tarjeta de crédito de consolidación y después pagar un solo monto por cuotas.

Acuerdo de pago con acreedores: En este caso, se llega a un acuerdo con los acreedores para reducir la cantidad de deuda total o para extender el plazo de pago.

Hipoteca refinance: Si el valor de tu propiedad es suficiente, puedes considerar refinanciar tu hipoteca y utilizar el dinero para pagar tus deudas.

Administración de deudas: Es una opción donde una entidad o un profesional especializado negocia con tus acreedores para pagar tus deudas a una tasa de interés más baja y en plazos más largos.

Es importante tener en cuenta que cada opción tiene sus propios beneficios y desventajas, y es recomendable hablar con un asesor financiero o crediticio antes de tomar una decisión sobre consolidar deudas.

Empresas de prestamos de consolidacion de deudas en Estados Unidos

Ahora que sabemos que consolidar deudas afecta el crédito y también los casos en que se usa, quizá quieras conocer más sobre las empresas que ofrecen préstamos para consolidación. Te damos una lista de 10 muy mencionadas en Estados Unidos, tan solo queda de tu parte investigar la que más te conviene.

Recomendaciones para manejar deudas

Antes de acudir a cualquier préstamo, te queremos dar varias recomendaciones que te serán de mucha ayuda al momento de consolidar deudas. Si te organizas como es debido, quizá puedas mantener intacto tu historial de crédito.

Haz un plan de pago: Establece metas claras para pagar tus deudas y sigue un plan para alcanzarlas. Es momento de ser responsable para no lamentarse a futuro.

Dale prioridad a las deudas: Paga las deudas con las tasas de interés más altas primero para ahorrar dinero a largo plazo. Esto evitará que se te acumule todo.

Busca ayuda: Si tiene dificultades para pagar sus deudas, busca ayuda financiera profesional y no tomes decisiones a la ligera.

Considera la consolidación de deudas: Por supuesto que puedes considerar consolidar las deudas, pero debes tener en claro que se necesita ser responsable para no afectar de manera negativa tu crédito.

Aumenta tus ingresos: No siempre es fácil, pero puedes encontrar maneras de aumentar tus ingresos e ir solventando las deudas. Un buen consejo es hacer horas extras u otro trabajo.

Reduce los gastos: Puedes planificar y hacer un presupuesto de todos tus gastos más básicos. En este plan deberás sacar los gastos innecesarios hasta poder resolver tus deudas.

Usa las tarjetas de crédito con prudencia: Evite el uso de tarjetas de crédito para evitar acumular más deudas. Muchas veces no las necesitamos y las sacamos por comodidad.

No evadas las deudas: No puedes ignorar tus deudas, ellas no van a desaparecer de esa forma. Estas acciones solo van a empeorar tu situación financiera.

Debes ser paciente: Pagar deudas puede llevar tiempo, pero si sigues el plan al pie de la letra, te irás liberando de ellas y aprenderás más sobre cómo manejar tus finanzas personales.

Conclusión

Consolidar deudas afecta el crédito si no sabes cómo manejarlo. Es necesario ser responsable ante un proceso como este. Sin embargo, también recomendamos seguir todos los pasos al final del artículo, de ese modo evitarás acudir a préstamos innecesarios y que pueden dificultar tu historial y puntaje.