¿Cómo se hacen los pagos de una hipoteca en USA? (Estructura)

¿Cómo se hacen los pagos de una hipoteca en USA? Los pagos de una hipoteca son uno de los temas que a muchos hipotecarios suele preocupar. Incluso a aquellos que muestran interés por tener una casa propia a través de este método legal, que les permite adquirirlas por medio de préstamos bancarios. 

Sin embargo, una hipoteca no es una amenaza a  tu futura propiedad, sino que se constituye en una garantía que ofreces al banco como fundamento de que pagarás el crédito. Pero ¿Cómo pagarás el mismo? Simple, por medio de una estructura de pagos que te señalaremos a continuación.

Fundamento de la estructura de como se hacen los pagos de una hipoteca en USA

¿Cómo se hacen los pagos de una hipoteca en USA? (Estructura)

Antes de indicarte como se forma la estructura, conviene que entiendas que es lo que origina la misma. En efecto, una entidad bancaria libera a tu favor una inmensa cantidad de dinero, que será pagada en giros y en intereses a mediano plazo.

Pero ¿Por qué el banco hace eso? La razón es muy sencilla, porque toda la estructura de pagos se fundamenta en una propiedad legitima, que en caso de insolvencia, servirá a la misma entidad para dar por satisfecha la deuda, una vez que se proceda a su venta o liquidación.

¿Qué elementos forman parte de la estructura de pago de una hipoteca?

1. Principal

Se denomina como principal el capital que el banco presta al solicitante, a razón de la adquisición de una nueva casa y que cuenta con una garantía como es una hipoteca que reposa sobre el mismo bien adquirido.

La idea es que, el principal sea la cantidad transferida al inicio del préstamo, y que con el paso del tiempo, sea restituido a banco en igual cantidad monetaria, junto a los intereses devengados.

Y es que conviene aclararte, que el principal siempre será retribuido al banco en cuotas que serán establecidas entre las partes, en un lapso de tiempo que las mismas señalen acorde a las posibilidades de pago e ingresos mensuales que devenga el solicitante y beneficiario del crédito.

2. Intereses

Los intereses funcionan como un beneficio o recompensa que le es concedida al prestamista, en este caso, a la entidad bancaria que te ha realizado la liberación de dinero para que puedas adquirir tu nueva casa.

Los intereses son una cantidad adicional que el sujeto beneficiario debe pagar junto a cada cuota, estos se distinguen por ser proporcionales. En este sentido, las altas cantidades de dinero prestadas presentan intereses bajos, porque los mismos son pagados a lo largo del tiempo (por lo general en plazos extensos, los más comunes son de 30 años).

3. Impuesto

Toda transacción que se realice entre particulares a razón de un inmueble genera el pago de impuestos por parte del Estado, esto quiere decir, que dentro de la mensualidad que debes pagar por concepto de tu hipoteca se incluye una pequeña cantidad que se corresponde con el impuesto.

Pero ¿Quién paga el impuesto? En este caso, el impuesto lo debe pagar el mismo solicitante a la entidad bancaria, quien retiene esa cantidad y posteriormente la declara ante la institución gubernamental correspondiente al impuesto por transacciones sobre propiedades.

4. Seguro

Como toda transacción que involucra dinero y propiedades, se establece un seguro que cubre las eventualidades adversas que puedan perjudicar al prestamista, en caso de no poder cobrar sus deudas.

En este caso, el seguro se establece en favor de la propiedad que es bien que desea el solicitante, y el mismo bien, que en caso de insolvencia servirá a la entidad bancaria para darse por satisfecho su crédito.

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