Préstamo en Estados Unidos: ¿Qué sucede si no pago?

Un préstamo en Estados Unidos puede ser emitido por diversas entidades como bancos, cooperativas, prestamistas y otras instituciones financieras. Estos sirven para muchos proyectos personales y empresariales. Pero no pagar el acuerdo, te traerá cargos negativos. 

Alguna de las acciones que se toman en caso de no pagar un préstamo, serán reportar en el buró de crédito, entrar en un proceso de cobro e incluso embargos en casos más extremos. A continuación, te explicamos todo con más detalle. 

Un préstamo en Estados Unidos y las consecuencias de no pagarlo 

Un préstamo en Estados Unidos y las consecuencias de no pagarlo 

Cualquier préstamo en Estados Unidos puede ser una solución para tus proyectos. Sin embargo, el riesgo de no pagarlo traerá dificultades a tu salud financiera y vida. En otra ocasión te hablamos de cuánto tarda en aparecer un cargo en un reporte de crédito.

En ese tema puedes entender cómo funcionan los tiempos de las instituciones financieras cuando haces pagos, pero también cuando quedas en mora y se reportan puntos negativos en tu historial. Dichos casos aparecerán en informes emitidos por agencias como Experian.  

Bajo ninguna circunstancia debes dejar de pagar un préstamo, sea cual sea su origen y tipo de acuerdo. Dentro de los acuerdos incumplidos pueden llegar embargos, subastas de bienes y la imposibilidad de pedir otros créditos durante un largo periodo de tiempo. 

Tipo de acciones por no pegar un préstamo en Estados Unidos 

Tipo de acciones por no pegar un préstamo en Estados Unidos

Ahora que quedo claro lo contraproducente que puede ser no pagar un préstamo en Estados Unidos, e incluso en cualquier otro país. Te queremos brindar información más específica sobre las acciones más comunes al incumplir estos acuerdos. 

1. Reporte negativo en historial de crédito 

Comenzamos con una de las primeras acciones que toman las instituciones financieras al tener pagos en mora. Podrás ser reportado de manera negativa en el historial de crédito, esto afectará tu puntaje, tanto si tienes retrasos en los pagos, como el no pagar la deuda en absoluto. 

El incumplir un pago, da una señal clara de que no eres una persona confiable. En el futuro no podrás tener nuevas tarjetas de crédito, préstamos de diversa índole y acceso a beneficios financieros de muchos tipos. 

2. Proceso de cobro de deuda 

El proceso de cobro de deuda se da por medio del reporte de la institución que ha otorgado el préstamo. Los mismos pueden contactar a una agencia especial de cobranzas y hacer el trámite de llamadas constantes, correos electrónicos, visitas y otras acciones.

Este es el punto al que ninguna agencia ni beneficiario quieren llegar, pues se trata de un procedimiento engorroso en donde recibirás cartas y reportes constantes. También cuentan con lapsos en donde deberás llegar a un acuerdo para pagar y no entrar en demandas. 

3. Embargo de salario

El embargo de salario es muy común cuando haces préstamos personales. En el caso de no cumplir con el pago, tu sueldo está en riesgo y procederán a aplicar las leyes federales de ser posible. Sin embargo, aquí también hay algunos límites.

Aunque el deudor debe pagar por completo, hay casos en donde el sueldo mínimo no podrá ser embargado. Ten en cuenta este punto al momento de procesar tus pagos, pero jamás pongas en riesgo tus ingresos. 

4. Juicio 

Los juicios también se dan dentro de los pagos incumplidos. La empresa prestamista podrá enviar una demanda y solicitar el pago completo de la deuda. El deudor será notificado para comparecer en la corte en una fecha programada, al igual que tendrá derecho a una defensa.

Aquí se emitirá una sentencia en donde el deudor puede pagar la deuda, más otros cargos adicionales. Sin embargo, en caso de que tampoco lo cumpla, se aplicarán otras medidas de ejecución como embargo de cuentas o bienes. 

5. Penalizaciones adicionales 

Otra consecuencia que debes tomar en cuenta son las penalizaciones adicionales, como la acumulación de intereses por no pagar la deuda en una fecha establecida. No solo tendrás un proceso de cobranza y hasta juicios con posibilidades de embargo, sino costos extras. 

Aquí también aplican las multas, las cuales suelen ser una cantidad fija por no cumplir el acuerdo. Asimismo, los cobros por gastos legales, correrán por tu cuenta y todo puede ser aún peor, pues tu deuda ascenderá y hay casos en donde llega a topes superiores que la original.

Las acciones por un préstamo incumplido en Estados Unidos, también van dirigidas hacia embargo de vivienda en el caso de hipotecas, embargo de vehículos en caso de créditos para autos y así con diversos bienes. Incluso hay acciones para préstamos de estudiantes con beneficios federales. 

¿Cómo disminuir riesgos por mora con un préstamo en USA?

Cómo disminuir riesgos por mora con un préstamo en USA

Hay situaciones que puedes evitar a pesar de haber quedado en mora, por ello te queremos dar varias recomendaciones para evitar riesgos mayores en tus préstamos y finanzas viviendo en Estados Unidos. También podrás aplicarlo en cualquier parte del mundo.

1. Habla con el prestamista o empresa 

Al momento de quedarte en mora, te recomendamos hablar con el prestamista o la empresa que ha emitido el préstamo. De ese modo podrás comenzar un acuerdo de pagos a pesar de tener puntos negativos por el atraso. Esto frenará penalizaciones más complejas.

2. Consolidar deuda 

Consolidar deudas es una manera de manejar tus pagos. Sin embargo, esto lo puedes considerar en casos en donde tengas préstamos con varias entidades, pues te permitirá organizar las cuotas y también reducir un poco los intereses. 

3. Pagar todo lo posible

Podrás tener plazos mensuales para pagar y, aunque hayas tenido atrasos, paga el límite posible para ir bajando la deuda. Si no lo haces, los intereses se irán acumulando. Además, en casos de demandas, esto lo toman muy en cuenta. 

Cada acuerdo de negociación es diferente, al igual que los riesgos de los mismos. Hemos podido comprobar que se efectúan acciones diferente en casos especiales de préstamos, pero en todos deberás ser responsable para evitar riesgos en tu vida financiera. 

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