Mejores bancos para solicitar un préstamo en Estados Unidos

Ahora es sencillo conseguir mejores bancos para solicitar un préstamo en Estados Unidos. No es un secreto que Estados Unidos cuenta con un gran repertorio bancario a disposición de todos los ciudadanos residentes y no residentes.

Solicitar un préstamo bancario incluye múltiples beneficios a favor, considerando que está anclado a altos estándares de seguridad y legalidad tras cada acción. A través de este post podrás conocer las mejores entidades bancarias para solicitar un préstamo en USA.

Conoce cuáles son los mejores bancos para solicitar un préstamo en Estados Unidos

Es innegable que existe una enorme lista conformada con los mejores bancos para solicitar un préstamo en USA. Conocer los bancos que ofrecen préstamos cerca de mí en USA es sumamente necesario.

En esta oportunidad te hablaremos no solo de las mejores opciones, sino sus características generales como sus garantías, tasas, solidez financiera, pros y contras. Entre estas opciones están:

1. One Main Financial

© One Main Financial

One Main Financial: Esta es una de las entidades financieras de USA con más de 100 años de experiencia en el mercado. Se cataloga como una de las mejores opciones entre los 17 mejores bancos para solicitar un préstamo en Estados Unidos.

Cuenta con diversas sucursales repartidas a lo largo del país. Atienden las necesidades de cada cliente de forma personalizada.

  Pros:

  • Soluciones personalizadas
  • Ideal para prestatarios con un puntaje de crédito promedio inferior al resto.
  •   Financian el préstamos pasado un día o dos luego de la aprobación

Brindan la posibilidad de elegir las fechas de pago y la opción de pagarle directamente al acreedor.

Ofrece una gama de requisitos baja y versátil. Incluso, pueden acceder las personas que necesitan reparación de crédito.

Contras:

  • Tasa de interés elevada que oscila entre el 18 % y el 36 %
  • No brindan descuentos en sus porcentajes por configurar autopay
  • Cobran tarifas de originación y ronda el 1 % y 10 % de valor total.

2. Prosper

Prosper
©Prosper

 Prosper: Entidad fundada en 2005 y se trata del primer mercado peer-to-peer en USA. Desde su origen ha facilitado más de 12,000 $ en préstamos. Tiene buenos servicios financieros y maneja sus préstamos en nombre de sus prestatarios e inversores.

Pros:  

  • Préstamos que rondan los 2,000 $ y 35,000 $
  • Ofrece la opción de cambiar la fecha de pago en caso de ser necesario.
  • Brinda préstamos en conjunto

Contras:

  • No ofrece descuentos por la automatización de pagos
  • No es posible extender las fechas de pago límite. Tiene entre 3 y 5 años.
  • Cobran tarifas de origen que van desde los 2,41 % hasta el 5 %. Además, cobran el 5 % del monto si se presenta algún retraso con los pagos.
  • Requisitos complejos

3. UpStart

UpStart
© UpStart

UpStart: Esta entidad es una buena opción si no cuentas con un historial crediticio muy amplio. Ofrece préstamos mediante el análisis de factores no convencionales como el empleo y la educación. Se caracteriza por ser una plataforma basada en IA.

Pros: 

  • Entidad financiera que trabaja con IA. Buen acceso a créditos y reduce los costes como el riesgo por impacto.
  • Financiamiento de crédito de hasta 50,000 $
  • Financian fondos en un día hábil y ofrecen pagos directos al acreedor.
  • Los prestatarios tienen la posibilidad de escoger sus fechas de pago.

Contras:

  • La entidad no cuenta con una versión móvil para que permita gestionar el préstamo de forma online.
  • Los prestatarios sólo pueden devolver los préstamos en 3 o 5 años, el tiempo no es flexible.
  • Exige una gran cantidad de requisitos, incluyendo un número de cuenta bancaria.

4. Lending Club

Lending Club Logo
© Lending Club Logo

Lending Club: Una gran empresa financiera caracterizada por el sistema de préstamos P2P. A pesar de ser pionera en lo que hace es necesario que cuentes con al menos 600 puntos en el historial crediticio dentro de un periodo de tiempo mayor a 3 años.

Pros:  

  • Es posible solicitar un préstamo a través de un sistema co-firmante o en conjunto en caso de tener un puntaje fuerte.
  • Ofrece pagos directos a sus acreedores
  • Solo realiza consultas de crédito blando si el usuario desea precalificar.

Contras:

  • Ser ciudadano, residente permanente o estar en USA, pero con una visa certificada a largo plazo.
  • Ser mayor de edad, tener al menos 18 años
  • Debes contar con una cuenta bancaria verificable
  • Las tasas de interés son un poco altas
  • Solo ofrece periodos de tiempo para el pago
  • Cobran tarifa de originación que va entre 1 % y 6 %.

5. First Tech

First Tech
© First Tech

First Tech: Es la opción ideal si dispones de un historial crediticio deficiente. Su sistema de membresía no es tan engorroso como lo suelen hacer otras instituciones.

Pros:  

  • Requisitos de ingreso poco complejos
  • Buenas tasas para préstamos no garantizados a partir de 6,70 %
  • No aplican tarifas de apertura

 Contras:

  • Para acceder a estos préstamos y calificar el usuario debe obligatoriamente registrarse en la Asociación de aptitud financiera o en el Museo de Historia de la Computación. El mismo debe abrir una cuenta de ahorro con al menos 5 $.

6. Helm Bank USA

Helm Bank USA
©Helm Bank USA

Helm Bank USA: Esta banca estadounidense ofrece tarifas competitivas ante el mercado. Posee un proceso de aprobación rápido y sencillo, con atención personalizada.

Pros:  

  • Ofrece programas hipotecarios para clientes nacionales e internacionales
  • Brindan oportunidades para que los clientes extranjeros establezcan su historial crediticio en el país mediante el programa de préstamos.
  • Cuenta con atención personalizada a través de los Oficiales de Desarrollo de Negocios y Préstamos y así guiar a los clientes a seleccionar las mejores opciones

Contras:

  • Para abrir cuentas personales, money market y de certificado de depósito suelen solicitar grandes cantidades de apertura como mínimo.
  • Las tarifas de retiro son altas, pero si excedes algunas de ellas se atribuye una cuota de mantenimiento costosa.
  • Las transacciones de la cuenta money market son limitadas.

7. Universal Credit

Universal Credit
©Universal Credit

Universal Credit: Es una opción ideal cuando no dispones de un buen puntaje crediticio. Está dirigido a aquellas personas que no cuentan con un buen puntaje crediticio, incluso si disponen de alguna deuda acumulada.

Pros:  

  • Proceso de solicitud de préstamos fácil y amigable
  • Recibes el fondo solicitado en cuestión de un día luego de la respectiva verificación.
  • Puedes chequear las ofertas sin ningún tipo de compromiso y sin verificación de crédito.

Contras:

Solo aplica para personas con un puntaje a partir de 560 puntos

El porcentaje de la tasa por interés son altas entre la competencia

Las fechas de pago solo son entre 3 y 5 años.


8. PayOff

PayOff
© PayOff

PayOff: Es una compañía financiera que ofrece sus servicios en California. Con esta entidad es posible conseguir préstamos de manera instantánea.

Pros:  

  • Ofrecen atención personalizada en la oficina de Tustin C.A.
  • Las fechas de pago solo son entre 3 y 5 años
  • Ofrece pagos fijos mensuales, dando mayor control y orden de las finanzas.
  • Préstamos instantáneos que van de los 5,000 $ hasta los 10,000 $.

Contras:

  • Los montos mínimos de préstamo y la tasa puede variar de acuerdo al estado
  • Cuenta con una tasa de interés algo alta, pero se encuentra en un rango accesible.
  • Solo es posible pagar dentro de un plazo entre 24 y 60 meses.

9. Citizens Bank

Citizens Bank
©Citizens Bank

Citizens Bank: Esta es una de las instituciones más grandes y antiguas de USA. Se caracteriza por el ofrecimiento de sus préstamos comerciales y su predominancia en empresas, corporaciones e instituciones.

Pros  

  • No aplica cargos adicionales por apertura
  • Los plazos de pago van desde los 36 y 72 meses
  • Este banco ofrece diversas opciones para consolidar deudas
  • Los préstamos van desde los 5,000 $ hasta los 50,000 $

Contras:

  • Está dirigido a personas con un buen puntaje crediticio y para clasificar debe tener un puntaje de al menos 680.
  • Su tasa de interés es algo elevada, pero accesible. Ronda entre los 6,79 % y los 20,89 %.

10. Marcus by Goldman Sachs

Marcus by Goldman Sachs
© Marcus

Marcus by Goldman Sachs: Cuenta con un gran respaldo en sus 150 años de experiencia. Esta entidad fue concebida con el objetivo de hacer que los usuarios aprovechen al máximo su dinero.

Pros:  

  • La tasa de interés ronda entre el 6,99 % y 23,99 % anual. Es realmente accesible.
  • Los plazos de pago rondan los 36 y 72 meses
  • Su capacidad de préstamos no es tan alta en comparación con la competencia. Ronda entre los 3,500 $ y 30,000 $.
  • No cuenta con tarifas de apertura
  • Cuenta con una tasa de interés fija

Contras:

  • Existe prioridad para los usuarios con solvencia. Estos podrán disfrutar de tasas más bajas y préstamos más extensos. Quizás sea un aspecto positivo para esos usuarios, pero no para las personas con un puntaje regular.

11. JP Morgan Chase

Morgan
© JP Morgan

JP Morgan Chase: Cuenta con múltiples años en el mercado y se caracteriza por su amplio conocimiento y presencia en el mercado internacional. Se encarga de ofrecer las mejores herramientas y recursos a sus clientes.

Pros:  

  • Cuenta con diversas sucursales disponibles a lo largo del país
  • No importa qué tipo de cuenta se desee abrir, siempre incluye bonificaciones.
  • Los importes de apertura son accesibles
  • Los recaudos necesarios para la apertura son mínimos

Contras:

  • Dependiendo del tipo de cuenta que se disponga, la tasa de interés puede variar y en algunos casos ir del 16,49 % hasta el 25,49 %.

12. Citigroup

Citigroup
© Citigroup

Citigroup: Se caracteriza por tener una gran presencia financiera, con buena solidez y estabilidad.

Pro:  

  • Cuenta con una buena interfaz bancaria, siendo una opción muy intuitiva
  • Dispone de gran presencia en el mercado gracias a que se mueve a la par de la bolsa de valores.

Contras

  • Las comisiones por transferencia son realmente costosas, inclusive de una cuenta a otra cuenta de Citigroup.

13. Bank of América

Bank of América
© Back of America

Bank of América: Se caracteriza por su gran manejo de usuarios y la gran cantidad de usuarios fidelizados. Además, brinda una excelente atención a sus usuarios desde sus sedes físicas y a través de su plataforma online.

Pros:  

  • Dispone de distintos tipos de préstamos y con gran punto de accesibilidad. Aplican hipotecas, préstamos para carros, vivienda y de inversión.
  • Su versión online es realmente intuitiva y optimiza los procesos bancarios en general.

Contras:

  • Las transferencias cuentan con altas comisiones al momento de ejecutarse.
  • El monto de apertura de cuenta es realmente elevado.

14. Goldman Sachs Group

Goldman
© Goldman

Goldman Sachs Group: Esta es otra de las opciones que entra entre los 17 mejores bancos para solicitar un préstamo en Estados Unidos. Cuenta con una  buena posición y experiencia. Se trata de la primera entidad financiera que realiza letras de cambio y sin la garantía de las compañías.

Pros:  

  • Dispone de diversos métodos financieros para utilizar los fondos. Aplican tarjetas y cheques.
  • Cuenta con gran nivel de solidez financiera y es la primera opción a considerar de muchos inversionistas, consorcios y corporaciones.

Contras:

  • Se desenvuelve dentro de un nicho muy limitado y solo pocas personas son capaces de acceder a sus servicios.
  • Ofrece tasas de interés muy altas y que solo los capitales de inversión altos son capaces de cubrir. Es una entidad ideal para empresas de gran renombre y poder financiero.

15. SoFi

SoFi
© SOFI

SoFi: Con más de 10 años de servicio, esta entidad fue concebida en 2011. Se trataba de un modelo financiero financiado por ex alumnos de Stanford. Se trataba de una conexión entre los graduados y ex alumnos de la entidad en busca de un relacionamiento innovador.

Pros:  

  • En 2015 se convierte en pionera del ofrecimiento de préstamos
  • Ofrece préstamos de diversas índoles como estudiantiles, hipotecarias, para pequeñas empresas, jubilación, seguros y más.
  • Tasas de interés accesibles
  • Excelente monto máximo de cobertura de 100,000 $
  • Ofrece plazos de pagos de hasta 6 años

Contras:

  • Las buenas tarifas y condiciones solo aplican para usuarios con buen puntaje crediticio. Quizás suene algo limitante, pero solo busca personas con buena posición financiera.

16. Oportun

Oportun
© Oportun

Oportun: Se trata de la opción ideal para personas que no cuentan con un buen puntaje crediticio. Por lo general, los clientes de esta entidad poseen ingresos bajos o medios.

Pros:  

  • Fue designada como la entidad financiera con el mejor producto de préstamo para los consumidores por la FinTech Breakthrough. Esto le da un gran reconocimiento mundial.
  • Es fiel servidor con la comunidad latina, otorgando préstamos hasta por 10,000 $.

Contras:

  • La cantidad disponible de préstamo de 10,000 $ es baja en comparación con otras entidades.
  • La población latina debe tener al menos el ITIN para procesar la solicitud del préstamo.

17. Wells Fargo

Wells Fargo
©Wells Fargo

Wells Fargo: Sin duda alguna este entra en el top de los 17 mejores bancos para solicitar un préstamo en Estados Unidos. Se caracteriza principalmente por ser uno de los bancos más grandes del país norteamericano.

Las tasas están entre los 5,74 % y los 24,49 % anual. Los plazos pueden variar entre los 12 y 84 meses. Además, podrás tener créditos que van desde los 3,000 $ hasta los 100.000$.

Pros:

  • Cuenta con distintas sucursales repartidas a lo largo y ancho del país, ideal para conseguir los mejores préstamos cerca de mí.
  • Requisitos crediticios sin complejidad
  • Amplia gama de préstamos disponibles
  • Tasas competitivas
  • Entidad bancaria con herramientas financieras 100 % funcionales

Buen sistema de seguridad y posibilidad de realizar transacciones a través de mensajes de texto.

Sin tarifa de apertura y tiempo de financiación instantáneo

Contras:

  • Elevado monto de apertura para cuenta de ahorro
  • No maneja cuentas para aquellos usuarios que desean percibir intereses. Además, estos usuarios no pueden presentar mayores devengaciones.

Esperamos que la información te haya resultado útil, y puedas conseguir el préstamo que tanto necesitas.

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